Hi，这里是小优，一个资深创业者，今天要跟大家分享的是：
1、理财寄语：所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日渐显现。身为一名正式步入社会的学院生，拟定个人理财规划势在必行。学院生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，非常是在推动消费时尚、改善消费构成方面起着不可取代的作用。同时我们的消费现况、消费特征在一定限度上折射出当前学院生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为真切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的学院生，我们更应该尽快做好理财规划以面对未来漫长的人生公路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的六年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高下降、高通缩，怎么规划自己的中常年投资理财计划，轻松面对未来所必须面
2、临的养老、医疗、购房、教育等压力，这早已成为我们不得不思索的问题。要想成功的投资理财大学生理财，我们就须要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期似乎须要哪些，自己才可以制订出一个有效的邮资计划来帮助自己达成目的。目录一、家庭成员基本信息4二、家庭基本财务状况4三、生命周期6四、钞票规划7五、保险规划8六、投资规划9七、理财观念10八、理财规划总结11一、家庭成员基本信息顾客家庭重要成员表重要成员性别年纪婚姻状况职业健康状况/保险状况妈妈男50未婚鞋厂员工健康/中学保险母亲女49未婚鞋厂员工健康/社会保险妈妈女27未婚鞋厂员工健康/社会保险父亲男22已婚中学生健
3、康/社会保险二、家庭基本财务状况对家庭财务现况进行分析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现况，则一切美好的未来都无从谈起。按照家庭财务报表，作出了各项结布光的剖析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：亿元）家庭资产家庭负债美钞及活期存款20信用卡按揭余额0定期存款100消费按揭余额0国债0车辆按揭余额0公司债、基金及股票30房子按揭余额0房地产100其他30资产总计250负债总计30净值（资产-负债）220每月收支状况（单位人民币：元）收入总额妈妈收人10000衣食费2023妈妈收入3000衣食费1000妈妈收入5000衣食费3000父亲0衣食费2023其它1000合计1800
4、0合计9000每月节余（收入-开支）9000全家保险状况（单位人民币：亿元）母亲社会保险父亲社会保险孙辈教育保险0.3收入预算表（预期年份2023年）收入预算表2023年实际数值最低下降率最低下降百分比收入适度下降百分比适度下降百分比收入薪水00奖金和津贴30002%30604%3120建行存款月息.5%703.5其他固定月息收入收入总计9723.5（一）资产负债表剖析1结构剖析1)资产项目剖析流动资产：每月支出：9000每月支出*3=9000*3=27000说明家庭的流动资产足够
5、支付平时的支出2)负债项目剖析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产家庭总负债3)净资产项目剖析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构剖析来看，家庭的资产负债是健康的2百分比剖析1)总资产负债率剖析总资产负债率=总负债/总资产=30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该百分比大于0.5，说明负债比列适合，家庭有能力承当。负债率比较低，债权压力小，通常不会出现财务危机。2)净资产百分比剖析净资产=投资资产/净资产=/=59%该百分比反映了一个家庭通过投资增速财富、实现目的的能力。随着家庭的成长，这一百分比应不断提升，以保证净
6、资产有合理的增值率。投资与净资产百分比保持在0.5以上为好。该百分比说明家庭通过投资增速财富实现目的的能力低。解决方法：下降投资资产3)清偿百分比剖析清偿百分比=净资产/总资产=220/250=88%剖析显示该百分比小于0.5，说明负债比列适合，家庭有能力承当。0.9523比较接近1，说明没有充足运用信用额度。解决方法：可以通过欠款来优化总结：通过以上剖析可以看出，家庭财务状况和收支情况相对稳定，债权承当也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占百分比太高，整个家庭财产管理过分保守，影响了家庭资产的利润性。据悉，家庭保障仍略显局限性，须要进一步强化。解决方法：早日调整资产结构，适度对基金和保险等产品
7、加大投资，以实现您家庭资产常年保值、增值的理财目的。（二）美钞流量表剖析美钞流入18000*12=美钞流出9000*12=盈余-10800=结构剖析1)收入结构剖析工作收入15000*12=理财收入3000*12=36000工作收入低于理财收入，但是工作收入过低，应该下降理财收入2)总额结构剖析个贷总额30000支部出9000*12=)储蓄结构剖析生活储蓄=工作收入-生活开支=18=72023理财储蓄=理财收入-理财总额=36000-30000=-6000生活储蓄远小于理财储蓄应该下降理财储蓄2百分比分
8、析1)收支百分比收支百分比=总额/收入=69000/=0.575储蓄百分比是顾客美钞流量表中盈余和收入的百分比，它反映了顾客控制其支出和可以下降其净资产的能力。该百分比大于1，说明开支大于收入，可以再进行投资2)储蓄百分比剖析储蓄百分比=盈余/税前收入=/=0.5储蓄百分比是顾客美钞流量表中盈余和收入的百分比，它反映了顾客控制其支出和可以下降其净资产的能力。该百分比说明家庭控制其支出和可以下降其净资产的能力都较强。三、生命周期剖析生命周期是一种十分有用的工具，标准的生命周期剖析觉得市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。但是，真实的情况要微妙得多，给这些真正理解这一过
9、程的公司提供了更多的机会，同时也更好地对未来似乎发生的危机进行规避。如今我正处在上完学院到参与工作这个过渡期，所以家庭的生命周期正处在家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时侯债权已然渐渐减少，理财重点是适当下降高风险高利润的投资，父亲须要提早考虑退休之后的生活安排和投资。四、钞票规划1打算一个私人账簿，把天天的开支所有记录起来2办一张交行卡，定期存取货款3制订一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被提成15天一次；如果你提成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，之后就可以节约出一张卡的钱。4把自己每月的生活费提成3份，一份用做伙食费（1000元），
10、一份用做闲暇活动经费（500元），尚有一份可以用做应急经费（500元），剩下的可以适时分派或存入交行。5降低遛弯的次数，降低对商品的接触.6实现理财计划最重要的一点就是要懂得怎样开源节流，尽量降低下酒店，吃快餐的次数，这种喝水费用都会占我们生活费的很大一部份，理财计划估计也无法实现。另一方面，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目的。7每月做一个理财计划，列举什么是应该买的，什么是何必要花费的大学生理财规划的重要性与必要性：制定个人理财计划，迎接未来挑战，什么是可买可不买的，以及什么是一定要买的并且目前暂时可以不要的，然杂记录每一次的开支，使你的开支有清楚的了解，晓得在何处删节，为何要删节，以及删节这些，月未瞧瞧什么是必不可少的支出，什么是可有可无的
11、开支，什么是不该有的支出，是否和计划相符，如超过计划，明年就要对不该有的开销和其他的要适当调整自己的消费行为。8在做到以上几点之后，如果本月有余额可以手动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转到下个月，行成一个良性循环的话，你结业时会发觉自己多了一笔小小的创业资金并提升了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在随后的生活中你可以愈发有效地拥有、使用和保护财富资源，可以愈发自由地安排未来的支出，实现个人经济目的。五、保险规划按保险标的分类人身保险：以人的生命和身体为承保对象，涉及国寿保险、意外伤害险、健康保险。财产保险：以家庭财产为承保对象。责任保险：以被保险人的刑事补偿责任为承保对象，
12、涉及公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。家庭现今的状况正处在家庭的成熟期与独居期之间，父亲的承当较轻，储蓄能力比较强。理财活动是打算退职金，适当进行多样化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。六、投资规划从我的家庭情况看基本没有接触过股票，基金等期货品种，投资经验相对局限性。恐怕也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，何况如今股市疲软，前景不明朗，所以我们不建议您直接步入股市进行投资而是订购风险较小的基金。下边是具体的基金产品配置：转债型基金60%，保本型基金20%，混和型基金20%.具体配置如下表所示基金类型产品推荐预期利润投资比列
13、债券型基金国富天利4.4%60%保本型基金北方避险9%20%混和型基金华夏红利11%20%投资组合6.640%以下推荐产品的过往利润情况产品名称近来一年回报去年以来回报筹建以来回报筹建时间风险利润特点易方达天利6.72%2.191.74%2023-12-2重要投资于高信用等级固定利润期货的投资基金，属于低风险的转债基金品种。北方避险-2.48%-7.27%220.6%2023-6-27保本基金，为投资者控制本息损失的风险，具有风险较低、收益适中的特性。华夏红利3.53%-11.46%474.55%2023-6-30混和型基金,风险低于转债基金和货币市场基金,高于股票基金。本基金重要投
14、资于红利股,属于中档风险的期货投资基金品种。这个资产组合的投资利润率6.4%，即使不是太高，而且能满足资产保值的规定。其实，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，可以随时调整资产组合，保证投资理财目的的实现七，理财观念1开源节流，拒绝各类诱惑及不良理财习惯要懂得爱护母亲给的生活费。好多学院生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该避免的。2理财非生财，投资要慎重也有学院生觉得，理财就是要投资生财。虽然这是一个误区。现在，学院生炒股不是新鲜事儿，但还是要对的看待。作为尚没有稳定收入来源的学院生，在面对投资股市等风险类理财产品的时侯，别单纯把它看作是“生
15、财之道”，而应该更重视此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。学院生投资岂能无顾虑的投入，可用一小部份资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，结交更多的理财工具大学生理财，从基础入手，并要做好思想打算，考虑好自己的经济和心理承受能力，常年的勤奋钻研。更须要指出的是别过度沉溺于投资，而耽搁了正常的学习。3能力来自与学习和实践经验的积累常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等托词规避与每位人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是同样，其实具有数字观念或自身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，非常现代经济日渐发达，每位人都难以自免予个人理财责任之外。八、理财规划推论对的的理财观念除了会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻练理财能力。学院阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有对的的理财观念做指导，把握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受惠终身。
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